京东金融于10月22日在天津郭家沟村发布了农村金融板块周年业绩。数据显示，截至2016年9月，京东已经在1500个县、30万个行政村开展各类农村金融业务。目前已成功众筹20余个项目，为10万个农户及百姓提供了消费信贷服务。
从去年《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中明确了互联网金融机构推动普惠金融发展深度与广度的核心目标，到今年被写进《政府工作报告》的“大力发展普惠金融和绿色金融”，再到刚刚出炉的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，都在为火热发展的互联网金融指明正确方向，引导并规范机构向服务中小微企业、“三农”等传统金融服务尚未覆盖到的人群倾斜，推动普惠金融发展。
打造全产品链金融服务
《中国“三农”互联网金融发展报告（2016）》（以下简称《报告》）中指出，我国“三农”金融缺口超过3万亿元，以网络借贷为代表的互联网金融手段，成为缓解中国“三农”领域金融供给短缺问题的主要出路。
互联网金融企业服务“三农”在资金获取、物联网、大数据、服务创新、能力建设等方面具有得天独厚的优势，而电商可以发挥其平台、技术以及流量优势，将小额信贷、理财等金融服务嵌入消费场景之中。
如今消费金融、众筹等在城市看来已相当熟悉的新兴金融模式也开始在农业生产、经营、销售方面运用起来，农户、个体经营者投融资的资金需求得到满足，进一步缓解了长期存在的资金周转难题。
自2015年9月发布农村金融战略，京东金融经过一年的发展，农村金融产品更迭完善，“京农贷”2.0上线，打通“理财+白条”的升级消费金融产品“京东开店宝”、“京东消费宝”以及众筹产品“恋乡村”陆续落地。京东农村金融负责人洪洁表示，京东农村金融以建设全产业链全产品链的农村金融为核心，覆盖农户从农资采购到农产品种植，再到加工、销售的全产业链金融需求，用发展农村普惠金融的方式帮助农村找到自己的发展之路。
数据驱动抓风控
不仅是产品服务，风控技术也实现了迭代升级。
一直以来，与保险公司或熟悉农业生产、经营的企业合作成为了电商平台或互联网企业深入产业链、强化流程控制、缓解信息不对称问题、提高风控能力的方式之一。
据介绍，京东金融与青花瓷软件有限公司已达成战略合作，为“京农贷”提供数据驱动型的2.0风控解决方案。资料显示，青花瓷软件有限公司是专注于畜牧养殖领域的专业数据机构，向行业核心企业提供ERP软件产品及服务。“禽类养殖较为集约化、工业化，数据集中化程度较高，从数据化切入禽类养殖是很好的突破口。”洪洁说。
此前，京东金融已和包括中华联合财产保险公司、新希望六和、杜邦先锋、通威等企业达成合作。
洪洁介绍，1.0版本中京东金融联合生态圈中的众多合作伙伴，以担保抵押作为核心风控模型，通过保险和担保规避风险。在2.0版本中，京东金融找到一条产业链，开始尝试数据型的风控，目前已开发完成了整套数据化驱动的农村金融风控解决方案，已初步具备向外输出的能力。谈及是否已将风控模型向外输出时，她表示：“我们已经输出给了农业银行，愿意联手更多的金融机构共同服务‘三农’市场。”
掘金又一蓝海
可以说，尽管发展时间并不长，但互联网企业、电商巨头对于“三农”的布局有着非常高的积极性与前瞻性，理财、众筹等产品与服务不断创新升级，全产品链闭合速度也在加快。
互联网农村金融快速发展的背后离不开国家惠农、扶农政策的支持与推动。今年，中央一号文件即《关于落实发展新理念加快农业现代化实现全面小康目标的若干意见》首次提出“引导互联网金融、移动金融在农村规范发展”，虽篇幅不长，已足见其重要程度。
依托政策支持，不仅是互联网电商企业，拥有巨大发展潜力的互联网农村金融也吸引了各路资本的涌入，包括了以翼龙贷为首的数十家P2P网贷平台以及大北农、正大、伊利等“三农”服务商及农业龙头企业。
《报告》预计，截至2020年，我国“三农”互联网金融的总体规模将达到3200亿元。以农产品供应链模式衍生的互联网金融产品，如“三农”众筹、互联网农产品订单质押贷款、互联网票据融资等，规模将达到500亿元，农村消费类互联网金融将达到200亿元，农资互联网金融将达到500亿元。
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