不足的困境。抵押品有限、抵押率低、贷款利率偏高，是我们向银行融资时遇到的难题。”河南神州重工金属复合材料有限公司总经理侯国亭开门见山地说。“针对企业的诉求，我们会深入调研走访，再次评估企业抵押品价值，同时将创新企业库存商品、应收账款质押贷款产品，着力解决‘轻资产’型企业融资难题。”舞钢市农村商业银行行长刘建党随即表示。
这一幕出现在人行平顶山市中支组织召开的辖区深化民营及小微企业金融服务（舞钢站）座谈会上。今年以来，人行平顶山市中支认真落实人民银行等五部委《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》精神，组织召开多场市县两级民营及小微企业金融服务座谈会，灵活运用支小再贷款和再贴现货币政策工具，引导金融机构加大对小微及民营企业的支持力度，打通金融“活水”流向民营和小微企业的“最后一公里”。截至今年10月末，全市小微企业贷款553.56亿元，较年初增加22.22亿元，同比增长13.63%，高出整体贷款增幅5.07个百分点。
座谈会接地气解难题
“目前，金融体系流动性充裕，而小微和民营企业仍面临融资难题，如何疏通货币政策传导渠道，将金融‘活水’引入小微和民营企业，是当前基层人民银行工作的重中之重。”人行平顶山市中支党委书记、行长李高建对《金融时报》记者说。
为进一步了解辖区小微和民营企业经营情况，增进政银企互信交流，解决在融资过程中遇到的困难和问题，人行平顶山市中支采用“政府搭台、人行推动、企业主唱、银行对接”的形式，在辖区各县（市）产业集聚区组织开展了7场小微和民营企业融资座谈会。与以往不同的是，此次座谈会上除了当地人民银行负责人宣传解读最新金融支持小微及民营企业政策措施外，还增加了银企交流互动环节，即企业负责人提出融资过程中遇到的问题及改进信贷金融服务的诉求，金融机构随即对问题进行一一回应和解决。会后舞钢市农商银行进行了实地调查，将河南神州重工金属复合材料有限公司列为信贷政策重点支持企业，运用人民银行近期发放的支小再贷款，将该企业1000万元贷款利率由8.65%降至4.75%，同时双方约定贷款到期续贷时，将对抵押的土地和厂房进行重新评估并上调抵押率10%至20%。
此系列座谈会得到了市、县两级政府的欢迎和肯定，被有关政府负责人称之为能解决小微企业融资问题的活动。舞钢市副市长唐巍巍对《金融时报》记者说：“座谈会不仅增进了银企双方互信交流，而且真正解决了企业融资的实际难题，很接地气。”
“民营企业的春天来了。”河南国玺超纯新材料股份有限公司董事长邵志成在座谈会上说，“从中央到地方这么重视民营企业，出台了这么多政策措施，我们一定要规范经营发展，建立清晰透明的产权制度和财务制度，让银行可以贷、愿意贷、主动贷。”
再贴现“直通车”助力降成本
“没想到这次贴现利率这么低，这笔业务让我们节省了近10万元。”河南华威塑胶股份有限公司董事长王军高兴地对《金融时报》记者说。
华威公司是一家中型民营企业，是平顶山市首批登陆新三板的3家企业之一，全年营业收入超亿元，其中50%以上都是银行承兑汇票。作为一家位于产业链中游的企业，银行承兑汇票大部分都支付给了上游企业。当有现金需求时，公司会把银行承兑汇票进行贴现，这其中占票据收入的10%。这次让王军实实在在地感到降低成本的是一笔560万元的银行承兑汇票贴现。
“本来我们打算今年6月办理贴现，但当时利率太高了，超过5%。我们核算一下，要扣十多万元利息。这次兴业银行给我们贴现利率为3.3%，我问了好几家银行，这个利率是最低的，我们很满意。”王军给记者算了另外一笔账，“我们通常在用银行承兑汇票支付货款时，上游企业会在现金结算价格基础上上调100元至200元，如果按这么优惠的贴现利率来算，我们先在银行贴现，再用现金支付，就能再降低一部分成本。”
兴业银行平顶山分行副行长张静对《金融时报》记者说：“按照人民银行再贴现政策要求，我们专门制定了《民营及小微企业再贴现业务管理办法》，对此类符合再贴现条件的票据下浮10个至30个基点，我们提供利率的优惠得到了众多小微企业的欢迎。”
今年6月以来，为落实人民银行再贴现业务管理要求，引导金融机构有针对性地加大对小微及民营企业票据贴现规模、降低票据贴现利率，人行平顶山市中支创新开办了再贴现票据直通车业务，以定向支持、专项规模、适度利润为原则，由金融机构提供本单位贴现业务民营及小微企业名单，人民银行联合征信部门进行审核，对于审核通过的企业，人民银行拿出定量再贴现规模并开辟绿色通道予以支持，同时要求金融机构对办理名单内企业给予贴现利率低于同期同档次票据加权平均利率。截至2018年10月末，人行平顶山市中支办理再贴现直通车业务3.5亿元，支持261家企业票据融资，累计为企业降低财务成本逾500万元。
用好支小再贷款
平顶山银行是一家具有独立法人资格的区域性股份制商业银行。今年以来，人行平顶山市中支将平顶山银行作为支持小微及民营企业重点办理行，运用多种货币政策工具给予支持和引导。据统计，今年实施的4次定向降准，累计下调了平顶山银行法定存款准备金率2.5个百分点，共提供了逾12亿元的流动资金支持；定向办理4亿元支小再贷款，用以支持平顶山银行扩大对民营及小微企业的信贷投放。
在人民银行政策支持和引导下，平顶山银行持续深化小微企业金融服务工作，不断完善手机银行、微信银行业务功能，利用互联网、PAD端、外部数据等载体，提升微小贷款营销、调查、风控、放款等流程效率，拓宽了小微贷款业务受理渠道。目前，该行专门为小微企业开发的金融创新产品已达20余种，惠及近3000家小微企业。同时，该行成立小微企业贷款审贷委员会，对符合条件的小微企业贷款“随报随批”。综合参考区域市场资金供求状况、小微企业信用等级和贷款形式等，实施差别化利率优惠政策。仅此一项，即降低小微企业融资成本2000余万元。截至10月末，平顶山银行发放小微企业贷款114.76亿元，较年初增加20.1亿元，同比增长15.03%，增速高于全市小微企业贷款增速1.4个百分点。
“在人民银行的推动下，全市深化小微企业金融服务工作取得了阶段性成果。下一步，全市将联合财政、金融、工信等部门出台促进中小企业成长计划，在开展免抵押、免担保的小微企业信贷发放模式和建立市县两级小微企业金融服务交流平台方面进行进一步的探索和尝试。”平顶山市副市长张弓信心满满地对《金融时报》记者说。
（此文不代表本网站观点，仅代表作者言论，由此文引发的各种争议，本网站声明免责,也不承担连带责任。)
