生意社05月24日讯
在2015年的双十一数据显示：蚂蚁花呗实现2288万笔支付，占支付笔数的近五分之一；京东白条则在双十一开启35分钟后便实现交易额破亿。同月23日，国务院印发《关于积极发挥新消费引领作用加快培育形成新供给新动力的指导意见》再次提出，鼓励符合条件的市场主体成立消费金融公司，将消费金融公司试点范围推广至全国。
据中国消费金融网()监测显示，我国消费金融产品及企业正不断发展壮大，在各个领域发展迅速：(1)电商消费金融产品：京东白条、蚂蚁花呗、苏宁消费金融等；(2)专业消费金融公司：杭银消费金融公司，马上消费金融公司、北银消费金融公司、捷信消费金融公司、兴业消费金融公司等；(3)学生分期：分期乐、趣分期、爱学贷、人人分期、名校贷、优分期等；(4)住房、装修分期：自如友家、土巴兔、租房宝、斑马王国、会分期等。
在此背景下，“2016中国国际消费金融发展大会”于5月19日-20日在上海召开。本次大会邀请了国内首部互联网+普惠金融权威著作——《互联网+普惠金融：新金融时代》作者、“2015互联网金融影响力60人”、中国电子商务研究中心主任曹磊，作了主题为《互联网+消费金融开辟消费新蓝海》的精彩演讲。
曹磊的本次演讲内容共分三大板块。第一，消费金融的兴起背景；第二，消费金融的类型与场景模式；第三，消费金融的存在问题、对策和趋势。
首先，曹磊从五个方面分析了消费金融的兴起背景：
背景一：内需拉动
——出口和投资对经济的拉动已相对疲软，通过刺激消费拉动内需成为中国经济发展的重要动力。
背景二：互联网金融的下一浪潮
——在互联网金融浪潮的推动下，中国金融行业迈向零售小微比重加大是不可逆转的趋势。
——消费信贷现在占整个金融机构所发放信贷的比重为5%左右，预计2019年规模将达到十几万亿以上。
背景三：资本布局
——消费金融将成为下一个风口，各路资本纷纷布局消费金融。
背景四：用户需求
——中国目前体验过消费信贷的服务的人群仅占人口结构20%左右，还有80%的人口从来没有体会到；
——随着年轻一代的成长，结构性的变化会带来消费金融巨大的市场。
——消费金融做小额、快速的信贷金融服务是基于整个社会的个人资产结构不合理而出现，去满足市场的发展。
背景五：政策利好
——2009年，银监会颁布《消费金融公司试点管理办法》：消费金融公司的成立，填补了金融行业的空白，使金融服务更加细化，可以满足不同群体消费者不同层次的消费金融服务需求。
——2013年，银监会增加武汉、泉州、广州等城市参与消费金融试点工作：新增加的试点城市主要兼顾东中西部地区以及不同层级的城市，试点城市的覆盖面更广、更加平衡，试点更加深入。
——2014年，银监会修订后的《消费金融公司试点管理办法》正式实施：鼓励更多具有消费金融优势资源和分销渠道的出资人参与试点，促进消费金融公司股权多元化。
——2015年，国务院常务会议批准放开消费金融公司市场准入，试点范围扩大至全国：将审批权下放到省级部门，鼓励包括互联网企业在内的各类机构发起和设立消费金融公司。
——2016年，央行银监会联合印发《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》：要求积极培育和发展消费金融组织体系、加快推进消费信贷管理模式和产品创新、加大对新消费重点领域的金融支持以及改善优化消费金融发展环境。
其次，曹磊详细讲述了消费金融的十个类型，包括：掌握亿量级用户消费场景的公司；大量用户的支付公司；特定场景的分期电商；教育、医疗、旅游等服务类分期公司；住房分期公司；装修分期公司；线下3C分期公司；纯线上自获客的贷款业务公司；通过掌控人群核心信息/现金流做金融服务的公司；农业相关分期公司等。同时，曹磊还以电商、分期购物平台、银行、消费金融公司为例介绍了消费金融的一些应用场景。
此外，曹磊还指出，消费金融目前还存在以下几个问题：
场景化营销
——消费金融场景化营销已成为业内主流。
——但越成熟的消费场景，留给新兴的消费金融机构的机会和空间越少；能给现在新兴消费金融带来的机会，一定是一些“目前已经存在但还不是热门，而未来发展潜力巨大”的场景。
——场景变现的逻辑：通过产品设计寻找资产端,获得高收益资产端减去低成本资金端的差价收入。
风控
——消费金融面临融合、跨界发展的特征，消费金融提供者的角色也是丰富多样，而整个行业消费者数据积累不够，同时目前多数消费金融违约数据没有计入央行征信体系，这都对消费金融的风控提出了挑战。
——扩大资产端同时也意味着坏账扩大的可能，消费数据沉淀，大数据模型挖掘和应用，成为消费金融风控的关键。
——消费金融规模化爆发最重要的底层核心工具-征信是未来永恒的主题。
交易效率
——消费类贷款就是即时性需求，需要在很短的时效内完成一笔业务。面对海量、较分散的消费金融业务，企业必须通过科技的方式来改造整体业务流程，以降低运营成本、提升整体交易效率，否则人工处理成本相当高。
针对这些问题，他给出了一些应对的建议对策：
——共享共建：消费金融公司、银行、电商共建用户数据库；
——提高金融建模能力：包括风险模型、营销模型、产品设计模型等；
——IT技术：加快底层大数据处理技术的开发；
——增加场景：开发更多的消费金融应用场景，如婚庆等。
最后，曹磊对消费金融的未来相当看好，他认为，消费金融未来有十一大发展趋势。
据悉，本次大会大咖云集，邀请了深圳市小牛消费服务有限公司总裁Filip Kratochvil、蚂蚁金服首席战略官陈龙、中国电子商务研究中心主任曹磊、GEO集奥聚合集团金融事业部总经理吴海斌、平安银行副行长蔡丽凤、中银消费金融总经理卢伟、苏宁消费金融有限公司总经理陈鸣、马上消费金融公司CEO赵国庆、北银消费金融公司副总经理袁耀璋融、360联合创始人叶大清等企业家和知名专家，参会人员达到近500人。
汇聚的消费金融生态链企业代表有政府协会，银行，三大电信运营商，电商，消费金融公司，P2P，券商，基金子公司，大数据，征信公司，Saas，投资公司，律所，科研院校，消费场景商，媒体等。同时到场的还有中国邮政储蓄银行、中国光大银行、花旗银行、包商银行、宁波银行、苏宁消费金融、盛银消费金融、马上消费金融、宜人贷、佰仟金融、海尔消费金融、玖富、蚂蚁金服、途牛金服、金京所、米么金服、美眉分期、美分派、钱香金融、中银消费金融等参会企业。
5月19日，大会举行了颁奖典礼，颁发了“最具潜力消费金融企业奖、消费金融解决方案最具价值奖、卓越消费金融风控企业奖、消费金融最具成长价值奖、杰出消费金融系统创新奖、消费金融领袖企业奖、最具潜力消费金融企业奖、不良资产处理平台优质服务奖、科技金融企业杰出贡献奖”等多个奖项，惠人贷商务顾问(北京)有限公司、上海长亮、玖富集团、厚本金融、安硕信息技术股份有限公司、捷信消费金融有限公司、资产360、(买单侠)上海秦苍信息科技有限公司等企业获得奖项，曹磊出席颁奖典礼，并为获奖企业进行颁奖。
【专家名片】
据了解，曹磊(专家微信互动：www-100ec-cn)是国内“互联网+”领域知名权威专家，中国第一套《互联网+》系列著作总编辑，，也是中国“互联网+”智库发起人，并与潘功胜、巴曙松等人一同入选“2015互联网金融影响力60人榜”，排名位列第34位。
著有《互联网+普惠金融：新金融时代》在内的多部“互联网+”系列丛书，是国内“互联网+普惠金融”首倡者，在业内享有较高声誉。每年屡次受邀在《清华金融评论》、彭博社、《人民日报》、CCTV等国内外等数百家境内外媒体撰文与发布权威点评。
他不仅服务京东集团、苏宁云商、生意宝、蚂蚁金服等知名互联网巨头，辅导众筹、P2P、理财、支付等各类互联网金融创业企业成长，还屡屡受邀为中金公司、东方证券、光大证券、申万宏源等知名券商客户做投资咨询，帮助其客户创造数以亿级的巨额回报。
此外，还累计为中国工商银行、招商银行等银行业数百位行长做高层内训，并积极参与互联网金融领域法规政策制定，是我国互联网金融的重要推动者。
(文章来源：中国电子商务研究中心)
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